Ein-des-ein blog

סוגי חברות פינטק

בעולם הפיננסים, ישנם הרבה מונחים ספציפיים שאולי איננו מכירים. אבל אחד מהם קרוב לשגרת היומיום שלנו יותר ממה שאתם חושבים – אנחנו מדברים על פינטק. מרכישת מצרכים בסופרמרקט המקומי שלכם באמצעות ארנק דיגיטלי מועדף ועד לניצול פתרונות בנקאות מקוונת בכל זמן ובכל מקום. אין ספק, תעשיית השירותים הפיננסיים חווה שינויים גדולים כאשר פרויקטים וסטארטאפים חדשים ממשיכים להציע דרכים חכמות, מהירות ונוחות יותר לניהול הכספים שלנו. ומגזר הפינטק לא מוגבל רק לזה! מטבעות קריפטוגרפיים וכסף דיגיטלי, טכנולוגיית בלוקצ'יין, אינשורטק, יועצים רובוטיים הם בין החדשנויות המודרניות שכבר משפיעות על התהליכים הפיננסיים של הרבה ארגונים ברחבי העולם. עם פתרונות תשלום ניידים, כלים להשקעה, ואפשרויות אחרות לאופציות המסורתיות, הסיכויים גבוהים שלא נצטרך בנקים מסורתיים בכלל בעתיד. וכמובן, המספרים מדברים בעד עצמם: מ-4.1 טריליון דולר ב-2019 ל-5.2 טריליון דולר ב-2020, ערך העסקאות הכולל של תשלומים דיגיטליים עלה בצורה ניכרת. יותר מ-70% מהמוסדות הפיננסיים ברחבי העולם מתכננים ליישם את החדשנות האחרונה כדי לשפר את שימור הלקוחות. ובשנת 2022, תחום הפינטק צפוי להיות בשווי של 310 מיליארד דולר. כמעט 1.6 מיליארד אנשים "בלי בנק" ברחבי העולם עדיין אין להם חשבונות בנק וגישה למוצרים פיננסיים כמו ביטוח או הלוואות, פינטק יש את הפוטנציאל לפתור בעיה גלובלית כזו. בהתבסס על עובדות אלו, צפוי שהענף יגדל בקפיצים ובצמיחה משמעותית בעתיד. אז מה ההגדרה של חברת טכנולוגיה פיננסית, ואילו סוגים שלה זוכים לפופולריות ומקבלים השקעות כרגע? במאמר זה, נענה על שאלות נפוצות לגבי פרויקטים אלה ונביא לכם דוגמאות להשראה.

מה נחשב לחברת פינטק?

פינטק מתאר פתרונות חדשניים שונים שמטרתם לשפר ולמכן את אספקת השירותים הפיננסיים. מחברות גדולות ועד יחידים, זה מסייע לנהל פעולות פיננסיות שונות; בהתאם למטרה, מוצרים וכלים B2B ו-B2C נוצרו עבור משתמשי מחשב וסמארטפון כאחד. פינטק שינה משמעות לאורך הזמן, פעם התייחס למכשירים האחוריים של הבנקים, והשימוש היום כולל גם אפליקציות ממוקדות צרכן. כשמדברים על חברות פינטק באופן ספציפי, פינטק מגדיר ארגונים המספקים סוגים שונים של שירותים פיננסיים ושירותים קשורים באמצעות תוכנה: מבנקאות מקוונת ועד אבטחת סייבר ופרויקטים נגד הונאה שמטרתם למנוע פשעי סייבר/דליפת נתונים.

קטגוריות נפוצות של חברות פינטק

חברות פינטק משתמשות בטכנולוגיה כדי לתמוך בעסקאות בין עסקים ושותפיהם (B2B) ובין צרכנים (B2C), שני השווקים מושכים שחקנים חדשים, המתמחים ב:

תשלומים ניידים

רובנו משתמשים ב-Apple Pay, Google Pay או צורות אחרות של תשלומים ניידים על בסיס יומי. המזומן בהחלט מאבד פופולריות, במיוחד במציאות שאחרי הקורונה, וסטארטאפים יכולים להיכנס למגזר הצומח הזה עם רעיונות שונים. דוגמה טובה להסתכל עליה היא Venmo. אם משתמש רוצה לחלק חשבונות עם חברים או בני משפחה, למשל עבור מצרכים, הוא/היא יכולים להעביר או לקבל כספים דרך האפליקציה הניידת הזו. בנוסף, קוד ה-QR של Venmo משמש לתשלומים ללא מגע בחנויות; משתמשים יכולים גם לבצע רכישות עם Venmo בכמה אפליקציות כמו Grubhub. האם שווה להשקיע בפרויקטים דומים? אם נדבר רק על ונמו, 65+ מיליון אנשים משתמשים באפליקציית ונמו על בסיס יומי. ברבעון השני של 2021, נפח התשלומים הכולל שלהם גדל ב-57%, עם 37+ מיליארד TPV בסוף הרבעון השני של 2020. זה מיועד רק למשתמשים בארה"ב, כך שתוכל לבדוק פרויקטים דומים במדינה שלך כדי לנתח הזדמנויות בשוק.

ביטוח

לא מפתיע, פינטק השפיע גם על תחום זה, והציג בהצלחה את המונח אינשורטק לעולם. חברות ביטוח מונחות טכנולוגיה מנצלות חידושים כדי לספק שירותים שונים: קבלת פרטי ביטוח יכולה להיות קלה כמו לחיצה על כפתור במסך הטלפון בעוד שניהול הכיסוי יכול להתבצע בקלות באמצעות אפליקציה נוחה למשתמש. מגמות אינשורטק כוללות אינטליגנציה מלאכותית, ניתוחים חיזויים, יישום של צ'אט-בוטים ואפילו רחפנים לאיסוף וניתוח נתונים כדי לקבל החלטת פיצוי. בשווקים רבים, מבטחי הביטוח גם החלו להשתמש בטלקומוניקציה כדי לפתח את המוצר הבסיסי של רכב. תרחישים אלה אינם מדע בדיוני שכן כלים חדשניים כאלה עשויים להפוך לזרם המרכזי בשנים הקרובות.

פלטפורמות מימון המונים

להיסטוריה יש הרבה רשומות של גיוס כספים דרך ההמון: שירותים כמו קיקסטארטר או פטריאון נתנו לסטארטאפים קטנים או אפילו לאנשים פרטיים הזדמנות לקבל מימון בסיסי או נוסף עבור הפרויקטים שלהם. מכיוון שאין צורך ללכת לבנק ולבקש הלוואה יותר, פלטפורמות כאלה זוכות לפופולריות ויש עדיין מקום למתחילים בשוק. שוק גיוס ההמונים צפוי לחוות צמיחה בשיעור צמיחה שנתי מורכב של מעל 16% במהלך תקופת התחזיות 2021-2026. חברות בתחום מימון ההון גם מאפשרות לעסקים לגייס כסף בקלות. לדוגמה, חלקן מחברות משקיעים מוסמכים עם סטארטאפים בעוד אחרות משתמשות במודלים של מימון המונים.

העברות כספים בינלאומיות

רק לפני עשור מהירות העברות הכספים הבינלאומיות הייתה באמת בעיה. בנוסף לכך, העמלה הייתה די גבוהה (כ-8%) ולכן גם הלקוחות וגם הבנקים חיפשו דרכים מהירות יותר לשלוח כסף. חברות פינטק היום מציעות העברות כספים בינלאומיות מהירות וזולות יותר. למשל, חברת ריפל הצליחה להפחית את הזמן לעסקה משעות למספר שניות בלבד.

בלוקצ'יין ומטבעות קריפטוגרפיים

בורסות קריפטומטבעות הופכות לסוג פופולרי יותר ויותר של עסקי פינטק להשקעה: זו דרך פשוטה ונוחה לקנות ולמכור קריפטומטבעות מועדפות. אם אתה שוקל להשקיע בפרויקט כזה, דוגמה טובה להסתכל עליה היא Coinbase, פלטפורמה פופולרית שמחברת בין משתמשים דרך האתר שלה ואפליקציה. כיום יש לה מעל 68 מיליון משתמשים ב-100+ מדינות. השירות משווק את עצמו כדרך בטוחה לרכוש, לאחסן, לסחור ולמכור קריפטו (ביטקוין, דוג'קוין, ליטקוין, את'ריום וכו'). כאן, למשתמשים (גם מתחילים וגם מומחים) יש את היכולת לבנות תיק השקעות, להתעדכן בחדשות הקריפטו האחרונות ולנווט בשוק בקלות. דוגמה נוספת היא ג'מיני, פלטפורמת פיננסים פשוטה ובטוחה מבוססת קריפטו לבניית תיק קריפטו. זו חברה מאושרת בניו יורק המפוקחת על ידי מחלקת השירותים הפיננסיים של מדינת ניו יורק. כפי שמוזכר באתר שלהם אתר, ג'מיני הוקמה עם mentality של "בטיחות קודם כל". מונח נוסף שמקבל הרבה תשומת לב בתחום הפינטק הוא בלוקצ'יין, שכן הוא משחק תפקיד מרכזי בחדשנות פיננסית. על ידי אחסון נתונים ברחבי הרשת שלו, בלוקצ'יין מבטל את הסיכונים של זיוף נתונים, דבר שחשוב במיוחד בתחום הבנקאות. ישנם 80 מיליון מחזיקי ארנקי בלוקצ'יין ברחבי העולם ומספרם הולך וגדל; זה מוכיח שההשפעה של בלוקצ'יין על דמוקרטיזציה של פיננסים כבר מוחשית. כשמדברים על פרויקטים של בלוקצ'יין הפעילים והמצליחים ביותר במגזר הפיננסי, we.trade בהחלט שווה להזכיר. זו פלטפורמת מימון סחר מבוססת בלוקצ'יין ברמה ארגונית, שפותחה על ידי IBM יחד עם בנקים גדולים כולל CaixaBank, Deutsche Bank, Erste Group, UniCredit.

הלוואה

פינטק הפך את הדרך שבה אנשים לוקחים הלוואות לפשוטה יותר. עם מוצרים מודרניים להלוואות בשוק, קל לקבל הלוואה בכל עת. זה לוקח שניות לתת לך את התוצאה כאשר תוכנה מתקדמת מנתחת אוטומטית את יכולת ההחזר של הלווים. אפליקציות כאלה משפרות מאוד את חווית הלקוח וחוסכות זמן. אין צורך להגיע למשרד כך שהבעיה של תורים נעלמת. בנוסף, ניתן לשרת יותר לקוחות בו זמנית. קרדיט קרמה היא חברה פופולרית בתחום הפיננסים האישיים עם מעל 110 מיליון משתמשים בארצות הברית, הידועה בכך שהייתה חלוצה בדירוגי אשראי חינמיים. האפליקציה כוללת גם כלים שימושיים (וחינמיים!)  למעקב אחר אשראי וזיהוי, המלצות שימושיות לכרטיסי אשראי, קניות עבור הלוואות וכו'.

בנקאות צרכנית

בעבר, הבנקים היו המקור העיקרי לשירותים פיננסיים. עכשיו, חברות הפינטק משנות את זה על ידי מתן אפשרויות חדשות ללקוחות, כלומר כרטיסי דביט ללא עמלה או אישור כרטיס אשראי בזמן קצר יותר. Green Dot פלטפורמה מספקת בנק משולב, ניהול תוכניות, ו-APIs ברמת ארגון. היא מתמקדת בהפיכת הבנקאות המודרנית ותנועת הכספים לנגישה לכולם על ידי מתן שירותי טכנולוגיה פיננסית נוחים ופתרונות תשלום (כעת ל-33 מיליון לקוחות!).

רובו-יועץ ומסחר במניות

רובו-יועצים בהחלט משפיעים על תעשיית ניהול הנכסים על ידי מתן המלצות חכמות שמפחיתות עלויות ללקוחות. יישום פתרון כזה הוא יותר יעיל מאשר שכירת מומחה עם שעות עבודה מוגבלות, שכן המערכת יכולה לנתח נתונים 24/7 ללא צורך בהפסקות זמן. אפליקציות למסחר במניות זוכות גם הן להרבה תשומת לב לאחרונה. לפני הפיתוח שלהן, משקיעים היו צריכים בעצם ללכת לבורסה, אבל עכשיו הם יכולים לבצע את כל הפעולות דרך הסמארטפון שלהם מכל מקום. יש המון כיוונים שסטארטאפים יכולים לבחור מהם:

• למידת מכונה ובינה מלאכותית עוזרות לסוחרים לתפוס ולנתח כמות עצומה של נתונים כדי לקבל החלטות מדויקות;

• שירותי העברת כסף מסייעים להעביר כסף ממסחר במניות ונכסים ישירות לחשבונות הבנק של הסוחר;

• פתרונות בלוקצ'יין מספקים דרך בטוחה לביצוע עסקאות בינלאומיות.

אפליקציות תקצוב

הדרך המסורתית לקבלת ייעוץ פיננסי הייתה דרך בנקים וכללה הרבה אינטראקציה אנושית, אבל עכשיו אנשים יכולים לקבל טיפים מותאמים אישית לתקציב ישירות מהסמארטפונים שלהם. אפליקציות כמו מינט או FinancialAdvisor החליפו גיליונות אקסל ומחברות לא נוחות מכיוון שהן יכולות לספק לכם כל מיני משאבים לניהול הכסף שלכם, חישוב התשלומים החודשיים שלכם, וחיסכון חכם יותר.

רעיונות למוצרים פיננסיים B2B

כשאתם מתחילים פרויקט פינטק, ודאו שהגדרתם את קהל היעד שלו בהתאם. מעבר למשתמשים פרטיים, חברות יכולות לשרת מוסדות פיננסיים ושותפיהם, תאגידים גדולים, או אפילו את הממשלה (B2G). אם אתם שוקלים להיכנס לשוק B2B, יש הרבה הזדמנויות למתחילים.

• עסקים יכולים להשתמש בכלים מבוססי ענן ו-CRM. דוגמה מוצלחת: Salesforce
• עסקים קטנים יכולים לקבל הלוואות מהירות וקלות באמצעות פלטפורמות מבוססות AI. דוגמה מוצלחת: Kabbage
• עסקים יכולים ליישם כרטיסי תשלום חכמים לעובדים לרכוש דברים שהם צריכים לעבודה. דוגמה מוצלחת לסטארטאפ פינטק: Pleo
• חברות יכולות לנהל הכנסות ומימון חוצי גבולות בעסק שלהן. דוגמה מוצלחת לסטארטאפ פינטק: Airwallex
• חברות יכולות ליישם כרטיסי אשראי עסקיים. דוגמה מוצלחת לסטארטאפ פינטק: Brex

סיכום

פינטק הוא העתיד של הפיננסים: הוא שינה באופן דרסטי את המגזר הפיננסי הגלובלי ועכשיו הוא משחק תפקיד משמעותי בשיפור הדרך שבה משקיעים משתתפים בפועל בשוקי המניות. חברות עיצבו מוצרים חדשניים שונים כולל אפליקציות תקציב, פלטפורמות תשלום, ארנקים דיגיטליים, או כלים אחרים כדי לעזור לנהל את כספי הצרכנים ביעילות. ברור כי הסטארטאפים בתעשיית הפינטק שזוכים לדיבור הרב ביותר חולקים דבר אחד במשותף: הם נולדו כדי לאתגר את הספקים המסורתיים. החדשים הללו מגיעים עם טכנולוגיה יותר גמישה, ומספקים שירותים מהירים יותר ממה שכל מוסד ישן יכול להציע. עם זאת, בנקים ומוסדות קשורים לא יישארו מאחור במשחק החדשנות הזה, כאשר הם מתחילים להשקיע בפתרונות מודרניים כדי לעמוד בציפיות הלקוחות שלהם. וזה לא מספיק רק לעמוד בקצב עם חידושים ומגמות טכנולוגיות: כדי להתחרות ביעילות נגד סטארטאפים, מוסדות מסורתיים דורשים שינויים משמעותיים בהרבה היבטים תאגידיים: החל ממבנה החברה ועד היכרות העובדים עם הטכנולוגיות המיועדות והכשרה נוספת. בסופו של דבר, עוד רעיון אפליקציות פינטק לסטארטאפים יוולדו, מה שיפתח עוד יותר הזדמנויות לחדשים ברחבי העולם. אם אתה תוהה איך לבנות סטארטאפ פינטק ומהן המגמות הנוכחיות בטכנולוגיה פיננסית, בדוק מאמרים קשורים נוספים בבלוג שלנו. אם הפרויקט שלך דורש שירותי פיתוח אפליקציות פינטק, אנא צור קשר כדי שנוכל לעזור לחברה שלך לגדול!