Ein-des-ein blog

איך לבנות סטארטאפ פינטק?

אנחנו חיים בעידן של פריחת סטארטאפי הפינטק. יש כאלה שקוראים לזה חיפושי זהב של זמננו. בין 2020 ל-2021, יותר מ-5,000 חברות פינטק צצו ברחבי העולם. העניין הרב בתעשייה הזו הוא יותר ממובן מאליו. ישנן שמונה חברות פינטק ברשימת 20 חברות ה-unicorn הלא ציבוריות הגדולות בעולם. ברבעון הראשון של 2021 בלבד, חברות פינטק ברחבי העולם גייסו 22.8 מיליארד דולר — פי שניים מהרבעון הקודם, לפי פלטפורמת ניתוחי העסקים C.B. Insights. בארצות הברית בלבד, חברות פינטק גייסו 12.8 מיליארד דולר ברבעון הראשון של 2021, עלייה של 220% לעומת אותה תקופה ב-2020. לפי פורבס, השווי הממוצע של 11 חברות הפינטק הגדולות ביותר בארצות הברית נכון ל-8 ביוני 2021, הוא 19.5 מיליארד דולר, כפול מהשווי הממוצע של השנה שעברה. עד 2020, הערכת השווי של הסטארטאפים הפיננסיים הבולטים ביותר בארה"ב הכפילה או אפילו שילשה את עצמה. עשרים מהחברות ברשימת פורבס פינטק 50 הן חדשות; רובן חברות פיננסים אישיים. ההצלחה של חברות הפינטק החדשות הטובות מרשימה ומניעה רבים ליצור ולהגשים את רעיונות הפינטק שלהם. עם זאת, עולה שאלה לוגית: איך למצוא מקום בשמש ואיך לבנות סטארטאפ פינטק מול תחרות עזה?  אין תשובה אחת. לכל חברה הייתה הדרך שלה להצלחה. עם זאת, ישנם כמה נקודות מפתח. אתה יכול להגדיל את הסיכויים של הסטארטאפ שלך להצלחה ולעקוף את הטעויות הנפוצות ביותר על ידי התחשבות בהם. המומחים שלנו ריכזו אותם במאמר זה בצורה של מדריך קצר. בואו נתחיל.

13 צעדים ליצירת סטארטאפ פינטק

כדי שהרעיון הפינטק שלך יהפוך בהצלחה למוצר מצליח שיגייס מיליוני דולרים בכל סבב, אתה, כממציא שלו, חייב לבצע תכנון קפדני ולפתח תוכנית עסקית לפרויקט שלך.  יצירת סטארטאפ פינטק יכולה להתחלק ל-15 צעדים, על הדרכים ליישם אותם כדאי לחשוב מראש.

שקול את מדינת היעד

נקודה ברורה, אבל זו הסיבה לכך שמייסדי סטארטאפים לעיתים קרובות מתעלמים מזה כשמתכננים: היכן בדיוק לרשום חברה חדשה כדי ליצור את פרויקט הפינטק שלהם? קריטריוני הבחירה שעליך לשקול:

1. What market are you focused on: sometimes, it makes sense to open a company where you will work. For example, to open a business in the Netherlands to operate in the E.U. However, it can be more profitable to open a company in the United States, then get additional licensing in Europe. The bottom line is the potential to enter two significant markets at once.
2. Taxes — high, low, benefits or lack thereof are also worth considering.
3. In the regulation of I.T. and fintech spheres in the country: do local laws protect your interests, and what is the actual practice of companies in this area? 
4. Consider the cost of maintaining the company relative to the potential benefits. It is cheaper to open a company offshore account and get a license for it. However, it is not easy to open an offshore account — all transactions will be constantly monitored, interfering with regular business. Sometimes it is more advantageous to register a business in a high-tax country, but with an excellent reputation and other advantages.

כמה דוגמאות למדינות פופולריות להתחלת חברה פינטק:

• מלטה
• הממלכה המאוחדת
• אסטוניה
• ליטא
• ארצות הברית
• אירלנד
• הונג קונג
• סינגפור

זהה את הנישה שלך

פינטק היא תעשייה גמישה והטרוגנית. אתה יכול ליצור תחליף לבנק או אפליקציית מסחר במטבעות קריפטוגרפיים אפליקציה ניידת, או אולי המטרה שלך היא פלטפורמת SaaS שתספק שירותי חשבונאות או ייעוץ פיננסי. כשאתה מפתח את הפרויקט שלך, כדאי להחליט באיזו כיוון אתה רוצה לפעול. 

• ארנקים דיגיטליים ומערכות תשלום
• בורסות קריפטו
• בורסות מטבע (כולל מטבעות קריפטו)
• פתרונות פיננסיים מבוססי בלוקצ'יין
• הלוואות P2P
• העברות כספים בינלאומיות
• מוצרים ושירותים ביטוחיים
• הגנה על זהות
• ניאו-בנק בבעלות פרטית

סטארטאפים בתחום הפינטק יכולים לספק פתרונות ברמה גבוהה לאותן בעיות שפתרונות בנקים מסורתיים פותרים, אך בצורה טובה יותר, בצורה חסכונית יותר, ולספק חוויית משתמש נוחה יותר. זהו התרחיש הראשון עבור אפליקציית פינטק עסקית. השני הוא חיפוש אחר צרכים חדשים לחלוטין של לקוחות שלא נחשפו בעבר, שמהם הבנקים לא הציעו או סיפקו את השירות הזה לרשימה מצומצמת של לקוחות Privileged. זה יכול לכלול ייעוץ פיננסי אישי, השקעות במניות ואגרות חוב, וכו'.

הכירו את התקנות המשפטיות

פינטק ובנקאות הם חלק מהתעשיות המפוקחות ביותר. מסיבה זו, אתה מרגיש כמו דג במים כשמדובר בחוקים, תקנות, דרישות ומגבלות מגופים רגולטוריים. האחרונים הפכו להיות חשובים במיוחד לאחר שהתקנה הכללית להגנת נתונים (GDPR) אומצה באירופה בשנת 2016.值得注意的是, בארצות הברית אין אנלוגיה אחת ל-GDPR. מספר רגולטורים נפרדים מבצעים את אותן פונקציות יחד. GDPR הוא תקנה אוניברסלית שיש לעמוד בה בקפדנות על ידי כל חברה המתקשרת עם נתוני לקוחות. עם זאת, זהו רק חלק קטן עבור חברות במערכת הפיננסית. לדוגמה, בארה"ב, כל חברה פינטק חייבת גם לעמוד בתקנות נגד הלבנת הון (AML) ובחוק המודרניזציה הפיננסית. יתרה מכך, הסטארטאפ הפינטק שלך יצטרך להשיג רישיון בכל מדינה. הוסף לכך את השימוש בתעודות דיגיטליות ובמנגנוני אימות אחרים עם אבטחה גבוהה, ותקבל רשימה מרשימה של נורמות וסטנדרטים. אם אתה מתכנן להתחיל חברה פינטק בכמה מדינות בו זמנית, היקף המשימה גדל ביחס למספר המדינות. מומלץ מאוד לשכור אנשי מקצוע משפטיים מוסמכים עם מומחיות עמוקה בחוקים ובתקנות אזוריים ובינלאומיים. אחרת, המוצר שלך עשוי לא להגיע לצרכן הסופי עקב עיכובים משפטיים.

קבע את הרישיון שלך

רישיון הוא מסמך מהרשויות של מדינה המאפשר לך לעבוד באופן חוקי בתחום הפיננסים. ישנם סוגים רבים של רישיונות, רשמנו כמה מהם למטה. הבחירה ברישיון מסוים תלויה ב:

1. מחיר
2. כמות העבודה המקדימה
3. טווח השירותים שתוכל לספק

כמה דוגמאות לסוגי רישיונות שאתה יכול לקבל במדינות שונות. 

• רישיון חילופי מטבעות קריפטוגרפיים – מאפשר לך להמיר מטבעות פיאט למטבעות קריפטוגרפיים ולהפך.
• רישיון יצירת ארנק דיגיטלי – בנוסף להחלפה, אתה יכול ליצור ארנקים לאחסון מטבעות אלקטרוניים.
• רישיון מוסד פיננסי – אתה יכול לבחור פעילויות מתוך הרשימה, כולל ברוקראז', ייעוץ ללקוחות, השכרה וכו'.
• רישיון מוסד כסף אלקטרוני (EMI) מאפשר לך להנפיק כסף אלקטרוני וכל מה שנמצא ברישיון הבא.
• רישיון מוסד תשלומים (P.I.) מאפשר לך לבצע תשלומים, להנפיק אמצעי תשלום, לבצע המרת מטבע, לעבד תשלומים בכרטיס, וכן הלאה.
• רישיון סוכן ביטוח
• הרישיון של מוסד אשראי (בנק)
• רישיון להקמת קרנות השקעה וחברות

מה שונה במיזם הפינטק שלך?

בקיצור: איך הפרויקט שלך שונה מאחרים? מערכת תשלומים היא טרנד, אבל למה על המשתמשים לבחור בך? איך הסטארטאפ הפיננסי שלך יפתור את הבעיות של הלקוח ויאפשר לך להרוויח מאות אלפי ומיליונים? איך אתה מתכנן לפתח את השירות שלך בעוד 3 שנים? ובעוד 10 שנים?

מצא יתרונות תחרותיים

ישנן שתי גישות עיקריות כיצד להתחיל חברה בתחום הפינטק. רבות מהסטארטאפים צומחות מתוך רצון לפתור בעיות אישיות והופכות בהדרגה לחברות גדולות. המקרה השני הוא שאתה, כמקצוען מנוסה, יכול לזהות את הצרכים של השוק עבור פתרון זה או אחר בצורה שאף אחד אחר לא הציע לפני כן. לפעמים ההבדל בין פתרון קיים לחדשנות יכול להיות מינימלי. עם זאת, בסופו של דבר, זה יכול להניב מיליוני משתמשים ברחבי העולם. ייתכן שיתקבל הרושם שהפינטק הוא שפע של הזדמנויות עסקיות. מצד אחד, זה נכון. הפיננסים הם אחת התעשיות השמרניות ביותר, כך שיש עדיין הרבה נישות פנויות בכל הנוגע ליכולות טרנספורמציה דיגיטלית וחדשנות. עם זאת, תעשייה זו נשלטת על ידי ענקיות מוכרות כמו מיקרוסופט וכמה סטארטאפים פינטק מצליחים מאוד (Stripe, Coinbase), מה שהופך את השוק לתחרותי מאוד. ציפייה להצלחה קלה או הסתמכות על מזל היא דרך בטוחה לשום מקום.  כדי לשרוד בשדה הקרב הזה ולהפר את התעשייה, עליך להבין את הלקוחות הפוטנציאליים שלך ואת הכאבים שלהם בבירור.  הפתרון המסופק חייב לפתור את נקודות הכאב שלהם ולעשות זאת מהר יותר, בצורה יעילה יותר מאנלוגים קיימים. לפני שאתה שוכר צוות ומתחיל לבנות פתרון פינטק, עליך לזהות את היתרונות התחרותיים שלך ולתקשר את הערך שלהם ללקוח הסופי.

שכור צוות של מומחים

כדי ליצור את התוכנה, אתה צריך צוות פיתוח מוסמך, רצוי עם ניסיון בתחום הפינטק. עם זאת, יישום מוצר באיכות גבוהה הוא רק חצי מהקרב. כדי שהסטארטאפ הפינטק שלך ימריא, חיוני שיהיו לך מומחים בתחום הפיננסים בצוות שלך. אם אתה כזה מומחה, אתה בר מזל. אחרת, ללא מומחה שמכיר את כל הדקויות ואת המאפיינים הייחודיים של התעשייה, הסיכויים להצלחה מצטמצמים באופן משמעותי. לפעמים שווה להשקיע משאבים במומחה מסוים, והוא ייתן לחברה שלך דחיפה כמו באגדות. תצטרך רק להנחות את האנשים, להזכיר להם את החזון שלך ולכוון את כל כיוון העסק. זכור שמנהיג הצוות והנלהב העיקרי כאן הוא אתה.  צוות מקצוענים מעורב ומונע יוכל להניע כל פרויקט אל תוך הסטראטוספירה. עם מנהיגות Exemplary, צוות כזה יכול להזיז הרים.

בחר אפשרויות מימון

עכשיו, יש לך תוכנית ברורה, עלות מוערכת של המוצר שלך, ואספת צוות של מומחים. עם זאת, השאלה של מימון נשארה לא פתורה. איפה אתה יכול להשיג את ההון כדי להשיק סטארטאפ פינטק? בעידן הנוכחי, לסטארטאפים יש מגוון רחב של הזדמנויות, החל מהשקעה עצמית ועד הלוואות מחברים. אלה 10 האפשרויות המובילות לגיוס כסף:

1. מימון עצמי / התחלה עצמית
2. משקיעים מחברים ובני משפחה
3. גיוס המונים
4. מאיצים / אינקובטורים
5. משקיעי אנג'ל
6. משקיעי הון סיכון
7. הלוואות בנקאיות
8. מענקי עסקים
9. שותפות / רישוי
10. מחויבות ללקוח מרכזי

לא משנה איזו דרך לגייס הון התחלתי מדברת אליך יותר, חשוב להכין ארסנל מוצק של טיעונים כדי לשכנע משקיעים פוטנציאליים לגבי הרלוונטיות והרווחיות של הרעיון שלך. דרך מצוינת היא לפתח אב טיפוס חזותי של הפתרון שלך. אם זו הסבב השני או השלישי שלך לגיוס השקעות, MVP מפותח הוא גם מצגת מצוינת.

בחר את ערימת הטכנולוגיה

קשה לזהות שפות תכנות או מסגרות מסוימות שיהיו אופטימליות לפיתוח סטארטאפים בתחום הפינטק. לפי HackerRank, פייתון היא שפת התכנות הנפוצה ביותר. עם זאת, הכל תלוי בקונספט של המוצר, במורכבות הפונקציות שלו ובמשימות שהוא צריך לבצע.  אם אתה מעביר את תהליך פיתוח התוכנה שלך לחברה מוכחת ומנוסה, שווה לסמוך על האדריכל פתרונות שלהם. המומחה ינתח את הדרישות והמשימות של היישום ויציע את ערכת הטכנולוגיה המתאימה ביותר שתבטיח פתרון מהימן ומהיר במסגרת התקציב והמועדים שלך.  עליך לשים לב לשימוש בבינה מלאכותית, נתונים גדולים וטכנולוגיות מתקדמות אחרות. ראשית, השימוש בהן יכול להפוך ליתרון תחרותי נוסף. שנית, אותה בינה מלאכותית חושפת את הפוטנציאל העצום של יכולות אנליטיות וחזויות.

מגמות טכנולוגיות מרכזיות בפיתוח אפליקציות פינטק

רשימת הטכנולוגיות המתפתחות בשימוש גובר ביישומי פינטק כוללת:

בינה מלאכותית

בינה מלאכותית מצאה יישומים רבים בהקשר של משימות פינטק. המשימה העיקרית של פתרונות בינה מלאכותית היא לנתח כמויות גדולות של נתונים בזמן אמת ולזהות דפוסים ואנומליות נפוצים. גילוי אנומליות משמש לעיתים קרובות כדי למנוע גישה לא מורשית, הונאה בביטוח ובבנקאות, וחיזוי בשוקי ניירות ערך.

בלוקצ'יין

בלוקצ'יין הוא מערכת מבוזרת אמינה מאוד לרישום ואחסון נתונים. פתרונות מבוססי בלוקצ'יין מאופיינים בשקיפות מלאה של עסקאות. ברגע שעסקה בוצעה, היא נשארת לנצח ברישום. שום דבר לא יכול למחוק או לתקן אותה, מכיוון שהיא מאוחסנת במחשבים של כל משתתפי הבלוקצ'יין בו זמנית. כל המטבעות הדיגיטליים מבוססים על הארכיטקטורה הזו בגלל האבטחה.  

נתונים גדולים

חברות ענק מעבדות מדי יום טרה-בייטים של נתונים. פתרונות נתוני ענק מאפשרים להפיק תועלת מהזרמים העצומים הללו. הניתוח העמוק מאפשר לך לחלץ שפע של תובנות לפיתוח עסקי. לדוגמה, על ידי ניתוח הנתונים, תוכל להבין טוב יותר את הדרישות והצרכים של הקהל שלך. על בסיס זה, תוכל להוסיף תכונות חדשות לאפליקציית הפינטק שלך ולהקדים את המתחרים.

סייבר אבטחה

אבטחת נתונים ביישומי פינטק היא בעיה הולכת וגדלה בעולם הדיגיטלי, הרלוונטיות שלה נגעה אליה במאמר. 

מיקרו-שירותים

עד לאחרונה, השימוש במיקרו-שירותים היה בשיאו, ונעשה ניסיון להשתמש בהם בכל מקום שבו זה היה מתאים, ולא מאוד. בכל הנוגע לפינטק, ארכיטקטורת המיקרו-שירותים מצאה את יישומה כאן בזכות אופייה המפוזר. יישומים יכולים להרחיב במהירות את הפונקציות ולשלב שירותים חדשים בתשתית הכללית.  השימוש בטכנולוגיות המתוארות לעיל יגביר את היעילות של הפתרונות שלך, יגביר את האינטראקציה עם המשתמש ויקטין את עלות פיתוח האפליקציה שלך.

בנה ושפר את הסטארטאפ הפינטק שלך

כל הצעדים המתוארים קודם לכן כללו תכנון, ניתוח, הקמת תהליכים והערכת סיכונים. ניתן להשוות אותם להכנה לפני טיסה. אם עשית הכל נכון, הצוות רק צריך לשגר את המוצר שלך לחלל. פיתוח הוא סוג של מסלול וטיסה. בעוד שהצוות בונה את קוד האפליקציה ויוצר את העיצוב, הוא מאיץ ישירות לשחרור שלה. לאחר מכן, שלב הטיסה מתחיל. עליך לפקח על הביצועים של אפליקציית הפינטק שלך, לייעל ללא הרף תהליכים פנימיים ופונקציות וליישם את הטכנולוגיות המתקדמות ביותר, תוך כדי קידום הפתרון. ברגע שאתה משיק את הסטארט-אפ, לצערך, אינך יכול להפעיל את הטייס האוטומטי. אחרת, הוא ייפול לתחתית השוק או יתמוטט לחלוטין.

תחילו עם מוצר מינימלי בר קיימא (MVP)

ההמלצה העיקרית שרוב הסטארטאפים פועלים לפיה היא לחזור על תהליך יצירת המוצר. אל תנסה ליצור מוצר מוכן עם כל הפיצ'רים מיד. ההתחלה הטובה ביותר לחברת פינטק היא פיתוח ה-MVP. ברגע שאתה בטוח שהאפליקציה מצליחה ושהטיסה בסדר, תוכל להרחיב את הפונקציות כדי לקחת את העסק שלך אפילו גבוה יותר.

אבטחה בפתרונות פינטק

בהתחשב במספר ההולך וגדל של התקפות סייבר, אבטחת מידע היא אחת ההיבטים הקריטיים ביותר ביצירת סטארטאפ פינטק. יישומים כאלה מתקשרים עם כמות עצומה של מידע רגיש על לקוחות. בנוסף לנתונים אישיים, זה כולל כרטיסי תשלום, גישה לנכסים יקרי ערך אחרים כמו מניות או מטבעות קריפטוגרפיים.  כדי להבטיח רמה גבוהה של אבטחה עבור נתוני הלקוחות שלך ושל שקט הנפש שלך כבעלים של סטארטאפ פינטק, שכור מקצועני פיתוח ניידים. לעיתים קרובות, רוב הפגיעויות מופיעות עקב שגיאות בתהליך הפיתוח. בעקבות הנחיות ושיטות עבודה מומלצות מ-OWASP ומוסדות מוכרים אחרים ברחבי העולם מספקת שריון מוצק נגד רוב האיומים הפוטנציאליים. אם אתה לא מקצוען בתחום הזה. במקרה כזה, עדיף לא לחסוך במציאת ושכירת מפתחים מנוסים לבניית פתרונות שדורשים אבטחה גבוהה.

שקול אינטגרציה אפשרית עם צדדים שלישיים

עליך לשקול עם אילו שירותים או מוצרים של צד שלישי חברת הסטארטאפ שלך תשלב ולהסכים על ספקיהם מראש. בעולם של היום, כמעט ואין מוצרים ושירותים תוכנה שיכולים להתקיים בבידוד מוחלט מהאינטרנט. לפחות, המשתמשים שלך צריכים לקשר את כרטיסי האשראי שלהם ולבצע עסקאות עם הנכסים שלהם. אינטגרציה עם מערכות תשלום ושירותים פיננסיים הידועים ביותר כמו ויזה, מאסטרקארד וכו', היא לפחות מה שהאפליקציה שלך צריכה.

יתרונות של הקמת חברת פינטק

למרות כל הקשיים והסביבה התחרותית מאוד, מספר הסטארטאפים בתחום הפינטק הולך וגדל כל הזמן. יש לכך הרבה סיבות. בואו נסתכל מהן.

ביקוש גבוה

כמעט כל בעל סמארטפון התקין לפחות אפליקציית פינטק אחת. זה מצביע על ביקוש עצום לסוג כזה של פתרון. המשתמשים רוצים גישה לכספים שלהם 24/7, 365 ימים בשנה. מאפליקציות בנקאות, ניירות ערך, ואפליקציות מסחר במטבעות קריפטוגרפיים ועד השקעות ומשרדי ביטוח ניידים ועוד, הדיגיטליזציה של כסף צומחת בקצב מדהים.  היתרון העיקרי של סטארטאפים בתחום הפינטק הוא שיש לך קהל רחב של לקוחות פוטנציאליים, דבר שקורה לעיתים רחוקות לסטארטאפים בשווקים אחרים. יתרה מכך, אינך צריך להדגים ולהוכיח את היתרונות של החדשנות שלך.

מומחיות נגישה

כל שנה יצירת סטארטאפים בתחום הפינטק הופכת למהירה ונגישה יותר מבחינה טכנית. מפתחים צוברים ניסיון בתעשייה הזו, מתודולוגיות עבודה טובות, המלצות, טכנולוגיות פרופיל וכלים חדשים מופיעים. יותר ויותר מידע על המבנה, תהליכים רגולטוריים, ודרישות לפתרונות פינטק ממקורות רשמיים מופיע ברשות הציבור. זה מפשט באופן משמעותי קריירה בתחום הפינטק, מה שהופך את כל התהליך ליותר שקוף וברור. בנוסף, בנקים ומוסדות פיננסיים תומכים יותר ויותר בדיגיטציה של תעשיית הפיננסים ומאפשרים לסטארטאפים בתחום הפינטק לתקשר עם השירותים שלהם באמצעות APIs מיוחדים.

טווח רחב של אפשרויות התפתחות

פתרונות פינטק יש פוטנציאל רחב לצמיחה ופיתוח מתמשכים. זה יכול להיות הרחבה של מערך התכונות והשירותים עם אשר החברה שלך משתלבת, כמו גם יישום של אינטליגנציה מלאכותית וטכנולוגיות מתקדמות אחרות. האחרון מצוין כהצעות תחרותיות. אם היית משתמש, האם היית בוחר בפלטפורמת מסחר שבה AI אומר לך את המגמות או בפלטפורמה רגילה שבה אתה צריך לעשות הכל בעצמך?

שילוב בתשתית הארגונית

יישומי פינטק מושכים יותר ויותר תשומת לב מהחברות. לחברות גדולות יש גם הרבה צרכים לא מסופקים בתחום התהליכים הפיננסיים. אופטימיזציה של יצירת עסקאות, אנליטיקה מעמיקה, הפחתת עלויות וניהול, חיזוי ועוד. אם רעיון פינטק יכול לכסות את הצרכים של ענקי התעשייה, לא תהיה לך בעיה לקבל מימון ליישומו.

מגוון רחב של טכנולוגיה לניצול

טכנולוגיית הפיננסים של היום היא אחת התעשיות שמובילות טכנולוגיות חדשות. אינטליגנציה מלאכותית, נתונים גדולים, האינטרנט של הדברים, כל אלה כבר מצאו את מקומם בתחום הפיננסי. הסטארטאפ הפינטק שלך יכול להתבסס על אחת מהטכנולוגיות הללו או שילוב שלהן, מה שמאפשר לך ליצור פתרון שאף אחד אחר לא מציע למשתמשים.

עליית המטבעות הדיגיטליים

מטבעות דיגיטליים כבר הפכו לחלק מחיי היומיום שלנו. יותר ויותר חברות מוכנות לקבל תשלומים עבור השירותים שלהן באמצעותם. יתרה מכך, משתמשים לעיתים קרובות בוחרים לאחסן את החסכונות שלהם על ידי המרתם למטבעות קריפטוגרפיים מוכרים. כדי לעשות זאת, הם צריכים לבנות פלטפורמה פשוטה, ישירה, ובעיקר אמינה. ללא ספק, השוק הזה כבר מלא בשחקנים רבים. אפשר לקבל את הרושם שסטארטאפ פינטק חדש לא יתחרה במפלצות כמו Coinbase או Binance. עם זאת, אם המשתמשים היו מרוצים לפחות מאפליקציה אחת, הם לא היו מחפשים חלופות. הצע למשתמשים מה שהמפלצות של השוק חסרות, ואתה תמצא את עצמך במהרה ביניהן.

פלטפורמות ופתרונות SaaS בתחום הפינטק

רבות מהחברות אינן רוצות להטריח את עצמן בבניית פתרונות פיננסיים פנימיים, ולכן הן מחפשות פלטפורמות שיכולות לנהל ולמכן את תהליכי החשבונאות והפיננסים שלהן, להציע ניתוחים וסיוע בקבלת החלטות. פתרון SaaS הוא דרך רווחית ויעילה לספק שירותים פיננסיים ללקוחות ולספקים. זו הסיבה לכך שרבות מחברות הפינטק בוחרות במודל זה.

ממשקי API פתוחים

יותר ויותר בנקים ומוסדות פיננסיים גדולים אחרים מתחברים לדיגיטציה הגלובלית של תעשיית הפיננסים. הם מספקים APIs פתוחים כך שכל חברה יכולה לקבל גישה כלשהי לשירותים ולנתונים שלהם. זה לא רק בכוונה טובה, יש תחרות עזה בין הבנקים, והם גם מחפשים יתרונות נוספים כדי למשוך משתמשים לצד שלהם.

הימנע מטעויות אלו בעת השקת סטארטאפ פינטק

קטע זה אסף את 3 הטעויות הגדולות ביותר, אשר לעיתים קרובות הן הסיבה לקריסת סטארטאפים פינטק שנראים מבטיחים.

חוסר ידע על המוצר, השוק או הצרכן

אתה עשוי לדעת את המוצר שלך, את השוק שלך ואת הלקוחות שלך. אבל רבים מהסטארטאפים בתחום הפינטק מתמודדים עם קשיים בשילוב של רכיבים אלה כשלם. כ-42% מכישלונות של חברות צעירות נובעים מחוסר ידע הרסני על השוק שבו הן מנסות להיכנס. לבסוף, רעיון מבריק יכול להיות מבריק רק אם גם לקוחות משלמים חושבים כך. לפי מחקר שפורסם ב-Forbes, תשעה מתוך 20 הסיבות המובילות לכישלון של סטארטאפים היו קשורות ללקוחות: عدم满足需求, عدم الاستماع إليهم, وحتى تجاهلهم. קחו את הזמן לשלוט בנתונים ובאנליטיקה ולהבין באמת את הלקוחות שלכם, התנהגותם וצרכיהם. זכור, המוצר שלך צריך להיות פתרון לבעיה, לא פתרון שמחפש בעיה.

חוסר במומחיות הנדרשת בכל שלבי המימון

מימון הוא שלב חיוני בתהליך ההקמה. ככל שדרישות הגיוס גדלות, כך גם מורכבות העסקה – ארגונים רבים מספקים את המומחיות הנדרשת כדי להתמודד עם בעיות אלו. יועץ מוסמך מאוד שיכול לקיים דיאלוג עם המשקיעים הנכונים יעזור לך להתמודד עם החסרונות של העסק שלך ולהציג את הסטארטאפ שלך באור הטוב ביותר האפשרי.

יישום לקוי

Founders can make all of the above points ideally, but it will all be in vain if they fail to execute their vision. The key is to keep the startup flexible, stay innovative and relevant, and implement repeatable processes to ensure scalable and predictable growth.

אולי דחפו אותך בדרך הזו על ידי כישורים וכשרונות אישיים. עם זאת, אלו תהליכים שיטתיים וצוות בעל ביצועים גבוהים שיבטיחו שהחברה שלך תשרוד, תשגשג ותתרחב. הרעיון הנכון, המומחיות הנכונה, והניהול המתאים מוכיחים שאין דבר שהוא בלתי אפשרי. אם אתה יכול ללמוד מכישלונות, ושוקלים ש-90% מהסטארטאפים נכשלים, יש משהו לזכור. כל המייסדים השואפים להצלחה צריכים להיות מודעים לטעויות הטיפוסיות הללו וללמוד כיצד להימנע מהן.

סיכום

פינטק הוא נישה מבטיחה בשנים הקרובות. אבל כדי לשרוד בתחרות, אתה צריך להתכונן ולהתכונן היטב. אבל החזקים ביותר יקבלו את הפרס הגדול ביותר. כפי שאתה יכול לראות מהמאמר, אחד מגורמי ההצלחה הוא צוות מקצועי מסור, אז אנא צור קשר עם המומחים של Ein-des-ein כדי לקבל שירותים מוסמכים בכל סוג של פיתוח תוכנה.

מיני-שאלות נפוצות

מהו סטארטאפ פינטק?

סטארטאפ פינטק הוא פרויקט, או אפילו רעיון עסקי, שמטרתו לסגור כל צורך של משתמשים בתחום הפיננסים. ככלל, סטארטאפ פינטק подразумевает פתרון תוכנה מכל סוג, בדרך כלל מבוסס על הטכנולוגיות האחרונות, המציע מוצר חדש לחלוטין או פתרון לבעיות הנוכחיות בצורה יעילה יותר, מהירה יותר, ולעיתים קרובות זולה יותר מההצעות הקיימות בשוק.

מהם סוגי חברות הפינטק?

חברות פינטק יכולות להתחלק לסוגים הבאים:

1. ארנקים דיגיטליים ומערכות תשלום
2. בורסות קריפטו
3. בורסות מטבע (כולל מטבעות קריפטו)
4. פתרונות פיננסיים מבוססי בלוקצ'יין
5. הלוואות P2P
6. העברות כספים בינלאומיות
7. מוצרים ושירותים ביטוחיים
8. הגנה על זהות
9. ניאו-בנק בבעלות פרטית

מה תוכל לקרוא לו את הסטארטאפים והיישומים הפיננסיים הטובים ביותר?

דוגמאות מצוינות לסטארטאפים שהפכו לרוקסטארים בתחומים שונים של פינטק הן: תשלומים מקוונים — Stripe, Paytm, Klarna פלטפורמת הלוואות ומימון בין אנשים — לופקס ניהול כספים אישי —  Mint  השקעות ומסחר — רובינהוד  ביטוח — אוסקר בריאות חליפין של מטבע דיגיטלי — Coinbase