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Automatisierung in der Versicherungsbranche. Anwendungsfälle und Vorteile

Die reife Versicherungsbranche hat die meisten ihrer makroökonomischen Herausforderungen im Laufe der Jahre überstanden. Allerdings stehen altmodische Versicherer unter ständigem Druck von cleveren InsurTech-Firmen: Letztere führen schnell neue digitale Produkte ein, um mit Kunden in Kontakt zu treten. Während die Modernisierung nur der Kernsysteme einigen alten Hasen geholfen hat, die Lücke leicht zu schließen, erkennen sie, dass echter Wettbewerbsvorteil nur durch den vollständigen Neubau veralteter Infrastrukturen erzielt werden kann. Natürlich ist es keine Veränderung über Nacht. Innerhalb der Versicherungen bleiben routinemäßige Prozesse wie Schadensmanagement, Policenverwaltung, Buchhaltung und andere repetitiv und manuell in ihrer Natur. Diese veralteten Prozesse erfordern Kommunikation zwischen mehreren Systemen, die auf unterschiedlichen Technologien basieren. Darüber hinaus gibt es externe Systeme, die außerhalb der Kontrolle der meisten Versicherungsunternehmen liegen. Die erforderlichen Reengineering- und Integrationsbemühungen, um solche Aufgaben zu digitalisieren, sind nach wie vor hoch, und hier wird Automatisierung für Versicherer heute wichtig. In diesem Artikel diskutieren wir, wie Automatisierung in der Versicherungsbranche frühen Anwendern helfen kann, die Underwriting-Ergebnisse zu verbessern, die Markteinführungszeit für neue Produkte zu beschleunigen und Zeit für Agenten und Berater freizusetzen, um sich auf kritische Prozesse zu konzentrieren.

Was ist die Versicherungsbranche und warum sie automatisieren

Hier sprechen wir immer noch über einen guten alten Sektor, der finanziellen Schutz gegen häufige Risiken wie Unfälle, Krankheiten oder Sachschäden im Austausch für regelmäßige Prämienzahlungen bietet. Es ist entscheidend, um Unsicherheiten zu reduzieren und Stabilität für Einzelpersonen und Unternehmen zu schaffen. Es besteht kein Zweifel, dass die Menschen im Mittelpunkt dieser Branche stehen: Sie umfasst Millionen von Unternehmen, deren Ziele auf das Wohlbefinden ihrer Kunden ausgerichtet sind. Allerdings wird der Umgang mit einer Versicherungsgesellschaft manchmal zum Albtraum für ihre Kunden. Schlechter Service, Verzögerungen bei der Beantwortung von Anfragen und umständliche Verfahren sind einige der häufigsten Probleme. Außerdem kann manuelle Arbeit viele Fehler und Verwirrung verursachen. Aus diesem Grund kommt die Automatisierung den Versicherungsgesellschaften weltweit zu Hilfe.

Vorteile der Automatisierung von Versicherungen

Viele Akteure der Branche sind vorsichtig, wenn es darum geht, Technologie in ihre Prozesse zu integrieren. Die globale Digitalisierung zwingt sie jedoch dazu, ihre Strategien und Ziele neu zu bewerten und ihre Bemühungen auf die Maximierung des Kundenkomforts zu richten. Wir verstehen, dass der Glaube an den Erfolg entscheidend ist, um die ersten Schritte in Richtung digitaler Transformation zu initiieren, während Unternehmen wirklich unerschlossene Gebiete erkunden. Daher ist es entscheidend zu zeigen, welche erstaunlichen Ergebnisse sie letztendlich erzielen können:

Verbesserte betriebliche Effizienz

Automatisierung rationalisiert zeitaufwändige und sich wiederholende Aufgaben wie die Bearbeitung von Ansprüchen, die Risikoprüfung und die Verwaltung von Policen. Unternehmen können manuelle Fehler reduzieren, Arbeitsabläufe optimieren und Ressourcen auf strategischere Funktionen umverteilen.

Kostenreduzierung

RPA-Bots sind eine digitale Arbeitskraft, die 24/7 ohne Pausen oder Gehaltserhöhungen arbeitet. So können Unternehmen erhebliche Kosteneinsparungen erzielen, indem sie die Betriebskosten senken, den Bedarf an manueller Intervention minimieren und die Ressourcennutzung verbessern.

Erhöhte Genauigkeit und Compliance

Automatisierungstechnologie gewährleistet hohe Genauigkeit, indem menschliche Fehler bei regelbasierten Aufgaben eliminiert werden. Sie trägt zur Verbesserung der Einhaltung von Vorschriften bei, reduziert das Risiko kostspieliger Fehler und erhöht die allgemeine betriebliche Transparenz.

Technologien und Praktiken für die Automatisierung von Versicherungen

Die robotergestützte Prozessautomatisierung in der Versicherungsbranche gewinnt an Bedeutung. Ähnlich wie in anderen Branchen mit zahlreichen sich wiederholenden Aufgaben unterstützt RPA Organisationen dabei, schnellere, kostengünstigere und fehlerfreie Prozesse zu erreichen, die das Personal entlasten, um sich wertvolleren Arbeiten zu widmen. Die Technologie kann helfen, verschiedene Herausforderungen anzugehen, wie zum Beispiel:

Bearbeitung von Ansprüchen

RPA unterstützt Teams bei der Dateneingabe, der Dokumentensuche, der Überprüfung und der Informationsverteilung. Wenn diese Aufgaben manuell erledigt werden, sind sie zeitaufwendig und lenken die Mitarbeiter von komplexeren Aufgaben ab. RPA löst dieses Problem und steigert die Produktivität.

Risikoprüfung

Die Underwriting- und Schadensuntersuchung sind Schlüsselprozesse, die alle Abteilungen des Unternehmens durchdringen. RPA beschleunigt die täglichen Arbeitsabläufe, indem es die Informationssammlung, die Dateneingabe und die Kundenanalyse automatisiert. Die Ergebnisse? Die Mitarbeiter machen weniger Fehler, beginnen schneller zu arbeiten und können durchschnittlich 30 % mehr Anträge pro Tag bearbeiten. Die Kunden können Versicherungen aus der Ferne ausstellen, und die Anzahl der ungerechtfertigten Versicherungszahlungen wird reduziert.

Richtlinienmanagement

Nach dem Verkauf von Versicherungen sind mehrere administrative Schritte erforderlich, um deren Gültigkeit aufrechtzuerhalten. RPA unterstützt bei der Verlängerung von Policen, indem es die Kommunikation automatisiert und Aktualisierungen der Policen ausstellt. Die Technologie aktualisiert auch automatisch Policen und Kundendaten. Darüber hinaus ist RPA ideal für die Stornierung von Policen, da es die Buchhaltung und sogar die Rückerstattungsbearbeitung automatisiert.

Integration mit Legacy-Software

Wie die Banken- und Finanzdienstleistungsbranche verlässt sich auch der Versicherungssektor oft auf veraltete Software. Etwa 80 % der Versicherungsunternehmen berichteten, dass sie Software verwenden, die über ein Jahrzehnt alt ist! Die Aktualisierung dieser Systeme wirft Bedenken hinsichtlich Kosten und Geschäftsunterbrechungen auf, was Unternehmen dazu veranlasst, an veralteter Software festzuhalten. RPA fungiert jedoch als Brücke zwischen Altsystemen und modernen Werkzeugen. Es ermöglicht Teams, aktuelle Software mit modernen Cloud-Lösungen zu verbinden, und das zu einem Bruchteil der Kosten einer vollständigen IT-Überholung.

Marketing

Versicherung ist eine hochgradig wettbewerbsintensive Nische, was dazu führt, dass Marketingteams erhebliche Werbebudgets bereitstellen. Laut diesem Bericht geben Versicherer typischerweise 11,2% des Gesamterlöses für ihre Marketingbudgets aus. Daher kann RPA auch hier verschiedene Vorteile bieten, wie die Automatisierung von E-Mail-Marketing und Social-Media-Kampagnen. Wenn es mit ML- oder Datenanalysetools integriert wird, kann RPA den Teams auch helfen, Kampagnendaten zu extrahieren.

KI/ML und Datenanalyse

Moderne Underwriting nutzt ML für prädiktive Analysen, Betrugserkennung und personalisierte Preisgestaltung. RPA-Tools spielen eine entscheidende Rolle in diesem Prozess, indem sie Daten aus verschiedenen Quellen sammeln und bereinigen, um die Datenzuverlässigkeit und die Genauigkeit zu erhöhen. KI hat es möglich gemacht, die Interaktion zwischen Marktteilnehmern – Versicherern, ihren Partnern und Kunden – qualitativ zu verbessern und die Effizienz zu steigern, indem viele komplexe Prozesse automatisiert werden. Zum Beispiel wird die digitale Abwicklung eines Versicherungsereignisses mit der Erkennung von Autoschäden aus einem Foto durch die Verwendung der ComputerVision-Technologie ermöglicht. Künstliche Intelligenz wird aktiv in der Preisgestaltung, der Nachfragebewertung, der Optimierung von Betriebsprozessen, der Interaktion mit Kunden und der Arbeit mit Personal eingesetzt. Es gibt jedoch Bereiche, in denen KI ihr Potenzial noch nicht unter Beweis gestellt hat – zum Beispiel bei der Entwicklung neuer Produkte zur Verhinderung von Versicherungsansprüchen, insbesondere in der Medizin und der Kfz-Versicherung.

Blockchain-basierte sichere Operationen

Nein, wir sprechen nicht über Kryptowährungen. Kryptowährungen sind eine der Implementierungen der Blockchain-Technologie. Kurz gesagt, ist die Blockchain eine verteilte Ledger-Technologie, deren Aufzeichnungen nicht gefälscht werden können, was den Datenaustausch oder Transaktionen sicher und transparent macht. In der Versicherungsbranche wird die Blockchain als eine Technologie angesehen, die hilft, den Schadensprozess zu optimieren und Versicherungsbetrug zu minimieren. Aus der Sicht des Kunden besteht der Vorteil der Blockchain darin, dass der Kunde keine Originaldokumente mehr sammeln und aufbewahren muss, die für die Zahlung erforderlich sind. Idealerweise ermöglicht die Blockchain eine sogenannte „nahtlose“ Kundenerfahrung – wenn nur wenige Minuten vom Eintreten eines versicherten Ereignisses bis zum Erhalt der Versicherungszahlung vergehen.

Erweiterte Realität (AR)

AR-Technologien können sowohl verwendet werden, um Kunden in die Produkte des Versicherers einzuführen, als auch zu Unterhaltungszwecken (zum Beispiel, um Kunden eine virtuelle Tour durch das Büro des Versicherungsunternehmens zu geben und seine Mitarbeiter kennenzulernen).

Große Daten

General digitalization generates large volumes of various data, which is today called Big Data. By itself, this data may not mean anything, but with proper analysis of data from various sources, it can carry valuable information not only for the insurer but also for the client. What does it mean? For instance, a man named Alex ordered alpine skis from an online store. The next day he booked a hotel in Courchevel and a flight to France. With a high degree of probability, Alex is going skiing. Having received this data, the insurer will be able to offer him to purchase a policy that covers sports injuries. If Alex had such a policy, then the insurer would simply remind him that his insurance covers winter sports and that the client could ride in peace. This is a fairly simple Big Data use case. By analyzing big data from various sources, such as social networks, wearable devices, and online stores, insurers can gain a more complete understanding of their clients‘ risks and warn them in advance about possible dangers, thereby helping to avoid possible insurance events.

Lassen Sie uns Ihnen nur einige inspirierende Beispiele geben:

Cattolica Assicurazioni, ein italienisches Versicherungsunternehmen, nutzte die RPA von UiPath, um ihre finanziellen Abstimmungsprozesse zu automatisieren. Durch den Einsatz von RPA-Bots zur Bearbeitung von Aufgaben wie dem Abgleichen von 20.000 Zahlenzeilen schlossen sie ein Projekt, das sechs Monate gedauert hätte, in nur zwei Monaten ohne Fehler ab, dank einer erreichten Automatisierung von 90 %. SCM Insurance Services in Kanada erreichte eine 80% schnellere Bearbeitungsrate von Schadensfällen, indem die Dateneingabe für FNOL vollständig automatisiert wurde. Darüber hinaus reduzierte EXL, ein großer US-Versicherer für Sach- und Unfallversicherungen, die Bearbeitungszeit für Arbeitsunfallansprüche innerhalb von nur vier Monaten nach der Implementierung von RPA in der Versicherung um 60%. ERGO, ein deutscher Versicherer, sah sich Herausforderungen gegenüber, die Anforderungen des deutschen Gesetzes zur Übertragung aktiver Verträge zwischen Versicherungsvertretern zu erfüllen. Durch die Einführung von Blue Prism’s RPA automatisierte ERGO den Prozess und sparte über 2.000 Stunden manueller Arbeit, die zuvor erforderlich waren, um diese Anfragen zu erfüllen.

Entwicklung einer Lösung für die Automatisierung von Versicherungen

Bevor Sie eine Lösung erstellen, die Ihrem Unternehmen hilft, sich wiederholende Aufgaben zu automatisieren, müssen Sie mehrere Phasen durchlaufen. Zuerst führen Sie eine umfassende Bewertung durch, um Prozesse zu identifizieren, die automatisiert werden müssen. Bestimmen Sie die Geschäftsziele: Wenn Ihr Ziel beispielsweise darin besteht, den Kundenservice zu verbessern, sollten Sie das Management von Ansprüchen automatisieren. Dann ist es an der Zeit, ein renommiertes Entwicklungsunternehmen mit Fachkenntnissen in diesem Sektor zu finden. Das Ziel hier ist es, Spezialisten zu finden, die die Feinheiten dieser Branche verstehen. Zum Beispiel ist Ein-des-ein spezialisiert auf die Entwicklung von Plattformen, die die Bearbeitung von Ansprüchen und die Risikoprüfung übernehmen. Was empfehlen wir sonst noch, um es im Hinterkopf zu behalten?

• Sicherheitsmaßnahmen priorisieren, um sensible Daten zu schützen.
• Berücksichtigen Sie Skalierbarkeit und Flexibilität in der Lösungsarchitektur.
• Fördern Sie eine Kultur der kontinuierlichen Verbesserung, um sicherzustellen, dass Ihre Lösung sich an die aktuellen Geschäftsbedürfnisse anpasst.
• Finden Sie einen seriösen Entwicklungspartner mit der richtigen Expertise, der Ihre Werte teilt!

Häufig gestellte Fragen

How insurance agents can use marketing automation?

Agents can communicate with potential customers through personalized emails and messages. By automating routine tasks like sending follow-ups, they may actually spend more time building relationships and closing deals. Moreover, these tools help agents track how interested people are, learn from the data they collect, and improve how they market their services.

What automation software do insurance companies use?

Firms often utilize insurance process automation tools such as:rnu003culu003eu003cliu003eCRM systems for managing customer datau003c/liu003eu003cliu003emarketing automation platforms for lead generation and nurturingu003c/liu003eu003cliu003eclaims processing software for automating claims handling procedures.u003c/liu003eu003c/ulu003e

What is insurance document automation?

IDA refers to the process of using technology to create, manage, and distribute documents within the industry automatically. This includes generating policies, certificates, and other paperwork through automated systems. IDA greatly boosts the success level of automation in insurance industry. By automating document-related tasks, companies here greatly reduce manual errors and improve compliance.

What types of products does your company create? Provide a relevant case from your portfolio.

Ein-des-ein creates various products for the industry. For instance, recently, we embarked on creating a custom marketing automation platform. Initially, we designed a user-friendly dashboard. It allowed the client to monitor leads, campaigns, and performance metrics. We then integrated a lead capture feature. It enabled the seamless collection of prospect information through customizable forms on the client’s website. Additionally, we implemented automated email campaigns. Here, personalized emails were sent based on lead behavior and engagement levels, enhancing lead nurturing. Furthermore, we incorporated a lead scoring mechanism. It assigned scores to leads based on their interactions, helping prioritize high-quality prospects. Another key feature was the CRM integration. It enabled seamless synchronization of lead data with the client’s CRM platform for holistic lead management.rnrnWe also included a dynamic content personalization feature, tailoring website content and emails based on individual lead preferences and behavior. Moreover, we developed automated follow-up workflows. They triggered specific actions based on lead responses, ensuring timely and relevant communication. A/B testing functionality helped optimize campaign performance by testing different elements and analyzing results for continuous improvement.rnrnWe also added a segmentation feature to categorize leads into specific groups for targeted marketing efforts. We also implemented a lead qualification process. It automatically determined lead readiness for sales handoff based on predefined criteria. Lastly, we included a workflow automation tool that allowed the client to create customized workflows for various marketing activities.rnrnWe also have experience in other industries when it comes to automation tools.rnrnFor instance, we also worked on a custom RPA solution for a logistics corporation. Initially, we conducted in-depth consultations with the client to understand their challenges. We analyzed the existing processes and identified repetitive tasks suitable for automation.rnrnAdditionally, we integrated the solution with the client’s existing systems, such as ERP and warehouse management software, to ensure seamless data exchange and process synchronization. The RPA solution included features like data extraction from shipping documents, automatic invoice generation, and real-time monitoring of logistics operations.