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Wie baut man ein Fintech-Startup auf?

Wir leben im Zeitalter des Fintech-Startup-Booms. Einige nennen es sogar den Goldrausch unserer Zeit. Zwischen 2020 und 2021 sind weltweit mehr als 5.000 Fintech-Unternehmen entstanden. Ein solches Interesse an dieser Branche ist mehr als verständlich. Auf der Liste der 20 größten nicht börsennotierten Einhornunternehmen der Welt stehen acht Fintech-Unternehmen. Allein im ersten Quartal 2021 haben Fintech-Unternehmen weltweit 22,8 Milliarden Dollar gesammelt – doppelt so viel wie im Quartal zuvor, so die Geschäftsanalytik-Plattform C.B. Insights. Allein in den USA haben Fintech-Unternehmen im ersten Quartal 2021 12,8 Milliarden Dollar gesammelt, ein Anstieg von 220 % im Vergleich zum gleichen Zeitraum 2020. Laut Forbes beträgt die durchschnittliche Bewertung der 11 größten US-Fintech-Unternehmen am 8. Juni 2021 19,5 Milliarden Dollar, das Doppelte des Durchschnitts des Vorjahres. Bis 2020 hat sich die Bewertung der prominentesten US-Fintech-Startups verdoppelt oder sogar verdreifacht. Zwanzig der Unternehmen auf der Forbes Fintech 50-Liste sind Neuankömmlinge; die meisten sind Unternehmen für persönliche Finanzen. Der Erfolg der besten neuen Fintech-Unternehmen beeindruckt und motiviert viele Menschen, ihre Fintech-Ideen zu entwickeln und umzusetzen. Eine logische Frage stellt sich jedoch: Wie findet man einen Platz an der Sonne und wie baut man ein Fintech-Startup angesichts des harten Wettbewerbs auf?  Es gibt keine einzige Antwort. Jedes Unternehmen hat seinen eigenen Weg zum Erfolg gefunden. Es gibt jedoch mehrere Schlüsselpunkte. Sie können die Chancen Ihres Startups auf Erfolg erhöhen und die häufigsten Fehler umgehen, indem Sie diese Punkte berücksichtigen. Unsere Experten haben sie in diesem Artikel in Form eines kurzen Leitfadens zusammengestellt. Lass uns anfangen.

13 Schritte zur Gründung eines Fintech-Startups

Damit Ihre Fintech-Idee erfolgreich in ein Produkt umgewandelt wird, das in jeder Runde Millionen von Dollar einbringt, müssen Sie als deren Schöpfer sorgfältige Planungen durchführen und einen Geschäftsplan für Ihr Projekt entwickeln.  Die Gründung eines Fintech-Startups kann in 15 Schritte unterteilt werden, über deren Umsetzung Sie im Voraus nachdenken sollten.

Berücksichtigen Sie das Zielland

Ein offensichtlicher Punkt, aber das ist der Grund, warum Startup-Gründer dies oft bei der Planung übersehen: Wo genau soll man ein neues Unternehmen registrieren, um ihr Fintech-Projekt zu erstellen? Auswahlkriterien, die Sie berücksichtigen sollten:

1. What market are you focused on: sometimes, it makes sense to open a company where you will work. For example, to open a business in the Netherlands to operate in the E.U. However, it can be more profitable to open a company in the United States, then get additional licensing in Europe. The bottom line is the potential to enter two significant markets at once.
2. Taxes — high, low, benefits or lack thereof are also worth considering.
3. In the regulation of I.T. and fintech spheres in the country: do local laws protect your interests, and what is the actual practice of companies in this area? 
4. Consider the cost of maintaining the company relative to the potential benefits. It is cheaper to open a company offshore account and get a license for it. However, it is not easy to open an offshore account — all transactions will be constantly monitored, interfering with regular business. Sometimes it is more advantageous to register a business in a high-tax country, but with an excellent reputation and other advantages.

Einige Beispiele für beliebte Länder zur Gründung eines Fintech-Unternehmens:

• Malta
• Vereinigtes Königreich
• Estland
• Litauen
• USA
• Irland
• Hongkong
• Singapur

Identifizieren Sie Ihre Nische

Fintech ist eine flexible und heterogene Branche. Sie können einen Ersatz für eine Bank oder eine Kryptowährungshandels- Mobile-App erstellen, oder vielleicht ist Ihr Ziel eine SaaS-Plattform, die Buchhaltungsdienste oder Finanzberatung anbietet. Bei der Entwicklung Ihres Projekts ist es sinnvoll, sich zu entscheiden, in welche Richtung Sie arbeiten möchten. 

• Digitale Geldbörsen und Zahlungssysteme
• Kryptowährungsbörsen
• Währungsbörsen (einschließlich Kryptowährungen)
• Blockchain-basierte Finanzlösungen
• P2P-Kredite
• Internationale Geldtransfers
• Versicherungsprodukte und -dienstleistungen
• Identitätsschutz
• Proprietäre Neobank

Fintech-Startups können erstklassige Lösungen für die gleichen Probleme bieten, die traditionelle Banken lösen, aber besser, kostengünstiger und mit einer bequemeren Benutzererfahrung. Dies ist das erste Szenario für eine geschäftliche Fintech-Anwendung. Das zweite ist die Suche nach den völlig neuen, unentdeckten Bedürfnissen der Kunden, die Banken zuvor nicht angeboten oder diesen Service nur einer kleinen Liste privilegierter Kunden bereitgestellt haben. Dies könnte persönliche Finanzberatung, Investitionen in Aktien und Anleihen usw. umfassen.

Die rechtlichen Vorschriften kennenlernen

Fintech und Banken gehören zu den am stärksten regulierten Branchen. Aus diesem Grund fühlen Sie sich wie ein Fisch im Wasser, wenn es um Gesetze, Vorschriften, Anforderungen und Einschränkungen von Regulierungsbehörden geht. Letztere wurden besonders wichtig, nachdem die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) 2016 in Europa verabschiedet wurde. Es ist erwähnenswert, dass es in den Vereinigten Staaten kein einzelnes Pendant zur DSGVO gibt. Mehrere separate Regulierungsbehörden übernehmen insgesamt die gleichen Funktionen. Die DSGVO ist eine universelle Verordnung, die von jedem Unternehmen, das mit Kundendaten interagiert, strikt eingehalten werden muss. Dies ist jedoch nur ein winziger Bruchteil für Unternehmen im Finanzsystem. Zum Beispiel muss in den USA jedes Fintech-Unternehmen auch die Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und das Gesetz zur finanziellen Modernisierung einhalten. Darüber hinaus muss Ihr Fintech-Startup in jedem Bundesstaat eine Lizenz erwerben. Fügen Sie die Verwendung von digitalen Zertifikaten und anderen standardisierten Hochsicherheits-Authentifizierungsmechanismen hinzu, und Sie erhalten eine beeindruckende Liste von Normen und Standards. Wenn Sie planen, ein Fintech-Unternehmen in mehreren Ländern gleichzeitig zu gründen, steigt der Umfang der Aufgabe proportional zur Anzahl der Länder. Es wird dringend empfohlen, hochqualifizierte Juristen mit tiefgreifender Expertise in regionalen und internationalen Gesetzen und Vorschriften zu beauftragen. Andernfalls könnte Ihr Produkt aufgrund rechtlicher Verzögerungen den Endverbraucher nicht erreichen.

Bestimmen Sie Ihre Lizenz

Eine Lizenz ist ein Dokument von den Behörden eines Landes, das Ihnen erlaubt, legal im Finanzwesen zu arbeiten. Es gibt viele Arten von Lizenzen, einige davon haben wir unten aufgelistet. Die Wahl einer bestimmten Lizenz hängt von Folgendem ab:

1. Preis
2. Der Umfang der Vorbereitungsarbeiten
3. Das Spektrum der Dienstleistungen, die Sie anbieten können

Einige Beispiele für die Arten von Lizenzen, die Sie in verschiedenen Ländern erhalten können. 

• Kryptowährungsbörsenlizenz – ermöglicht den Austausch von Fiat-Währungen gegen Kryptowährungen und umgekehrt.
• E-Wallet-Erstellungslizenz – zusätzlich zum Austausch können Sie Wallets zum Speichern elektronischer Währungen erstellen.
• Lizenz für Finanzinstitute – Sie können Aktivitäten aus der Liste auswählen, einschließlich Brokerage, Kundenberatung, Leasing usw.
• E-Geld-Institutionslizenz (EMI) ermöglicht es Ihnen, E-Geld auszugeben und alles in der folgenden Lizenz.
• Zahlungsinstitutionslizenz (P.I.) ermöglicht es Ihnen, Zahlungen zu leisten, Zahlungsinstrumente auszugeben, Währungsumtausch durchzuführen, Kartenzahlungen zu verarbeiten usw.
• Versicherungsbroker-Lizenz
• Die Lizenz einer Kreditinstitution (Bank)
• Lizenz zur Gründung von Investmentfonds und -gesellschaften

Was ist anders an Ihrem Fintech-Startup?

Kurz gesagt: Wie unterscheidet sich Ihr Projekt von anderen? Ein Zahlungssystem ist ein Trend, aber warum sollten sich die Nutzer für Sie entscheiden? Wie wird Ihr Fintech-Startup die Probleme der Kunden lösen und Ihnen ermöglichen, Hunderttausende und Millionen zu verdienen? Wie planen Sie, Ihren Service in 3 Jahren weiterzuentwickeln? Und in 10 Jahren?

Wettbewerbsvorteile Finden

Es gibt zwei Ansätze, wie man ein Fintech-Unternehmen gründen kann. Viele Startups entstehen aus dem Wunsch, persönliche Probleme zu lösen, und wachsen allmählich zu großen Unternehmen. Der andere Fall ist, dass Sie als erfahrener Fachmann die Bedürfnisse des Marktes für diese oder jene Lösung auf eine Weise erkennen können, die zuvor niemand angeboten hat. Manchmal kann der Unterschied zwischen einer bestehenden Lösung und einer Innovation minimal sein. Am Ende kann es jedoch Millionen von Nutzern auf der ganzen Welt zur Folge haben. Man könnte den Eindruck gewinnen, dass Fintech ein Überfluss an Geschäftsmöglichkeiten ist. Einerseits ist es das. Finanzen sind eine der konservativsten Branchen, daher gibt es immer noch viele freie Nischen in Bezug auf digitale Transformationsfähigkeiten und Innovationen. Diese Branche wird jedoch von großen Namen wie Microsoft und einigen bereits sehr erfolgreichen Fintech-Startups (Stripe, Coinbase) dominiert, was sie zu einem äußerst wettbewerbsintensiven Markt macht. Leichten Erfolg zu erwarten oder auf Glück zu setzen, ist ein todsicherer Weg ins Nichts.  Um auf diesem Schlachtfeld zu überleben und die Branche zu stören, müssen Sie Ihre potenziellen Kunden und deren Probleme klar verstehen.  Die angebotene Lösung muss ihre Schmerzpunkte lösen und dies schneller und effizienter tun als bestehende Analogien. Bevor Sie ein Team einstellen und mit dem Bau einer Fintech-Lösung beginnen, müssen Sie Ihre Wettbewerbsvorteile erkennen und deren Wert dem Endkunden kommunizieren.

Stellen Sie ein Team von Experten ein

Um die Software zu erstellen, benötigen Sie ein qualifiziertes Entwicklungsteam, vorzugsweise mit Erfahrung im Fintech-Bereich. Eine hochwertige Produktimplementierung ist jedoch nur die halbe Miete. Damit Ihr Fintech-Startup durchstartet, ist es entscheidend, Experten für Finanzen in Ihrem Team zu haben. Wenn Sie ein solcher Spezialist sind, haben Sie Glück. Andernfalls, ohne einen Experten, der alle Feinheiten und Besonderheiten der Branche kennt, sind die Erfolgschancen erheblich reduziert. Manchmal lohnt es sich, Ressourcen in einen bestimmten Spezialisten zu investieren, und er wird Ihrem Unternehmen einen märchenhaften Schub geben. Sie müssen nur die Menschen anleiten, sie an Ihre Vision erinnern und den gesamten Geschäftskurs anpassen. Denken Sie daran, dass Sie hier der Teamleiter und Hauptenthusiast sind.  Ein engagiertes und motiviertes Team von Fachleuten wird jedes Projekt in die Stratosphäre katapultieren. Mit vorbildlicher Führung kann ein solches Team Berge versetzen.

Wählen Sie Finanzierungsoptionen

Jetzt haben Sie einen klaren Plan, geschätzte Kosten Ihres Produkts und ein Team von Experten zusammengestellt. Die Frage der Finanzierung bleibt jedoch ungelöst. Wo können Sie das Kapital für die Gründung eines Fintech-Startups erhalten? Heutzutage haben Startups eine riesige Auswahl an Möglichkeiten, die von Bootstrapping bis hin zu Krediten von Freunden reichen. Dies sind die Top 10 Optionen zur Geldbeschaffung:

1. Selbstfinanzierung / Bootstrapping
2. Freunde und Familie Investoren
3. Crowdfunding
4. Inkubatoren / Beschleuniger
5. Engel-Investoren
6. Risikokapitalgeber
7. Bankdarlehen
8. Geschäftsbeihilfen
9. Partnerschaft / Lizenzierung
10. Engagement für einen Hauptkunden

Unabhängig davon, welcher Weg zur Beschaffung von Startkapital Sie mehr anspricht, ist es notwendig, ein solides Arsenal an Argumenten vorzubereiten, um potenzielle Investoren von der Relevanz und Rentabilität Ihrer Idee zu überzeugen. Eine großartige Möglichkeit ist es, einen visuellen Prototyp Ihrer Lösung zu entwickeln. Wenn dies Ihre zweite oder dritte Investitionsrunde ist, ist ein entwickeltes MVP ebenfalls ein großartiger Pitch.

Wählen Sie den Tech-Stack

Es ist schwer, bestimmte Programmiersprachen oder Frameworks zu identifizieren, die optimal für die Entwicklung von Fintech-Startups wären. Laut HackerRank ist Python die am häufigsten verwendete Programmiersprache. Es hängt jedoch alles vom Konzept des Produkts, der Komplexität seiner Funktionalität und den Aufgaben ab, die es erfüllen muss.  Wenn Sie Ihren Softwareentwicklungsprozess an ein bewährtes und erfahrenes Unternehmen auslagern, ist es ratsam, ihrem Lösungsarchitekten zu vertrauen. Der Experte wird die Anforderungen und Aufgaben der Anwendung analysieren und den am besten geeigneten Tech-Stack vorschlagen, der eine zuverlässige und schnelle Lösung innerhalb Ihres Budgets und Ihrer Fristen sichert.  Sie sollten auf die Nutzung von Künstlicher Intelligenz, Big Data und anderen erstklassigen Technologien achten. Erstens kann ihre Nutzung einen zusätzlichen Wettbewerbsvorteil darstellen. Zweitens zeigt dieselbe KI das enorme Potenzial analytischer und prädiktiver Fähigkeiten auf.

Wichtige Technologietrends in der Entwicklung von Fintech-Apps

Die Liste der boomenden Technologien, die zunehmend in Fintech-Anwendungen verwendet werden, umfasst:

Künstliche Intelligenz

KI hat viele Anwendungen im Kontext von Fintech-Aufgaben gefunden. Die Hauptmission von KI-Lösungen besteht darin, große Datenmengen in Echtzeit zu analysieren und gemeinsame Muster sowie Anomalien zu identifizieren. Die Anomalieerkennung wird häufig verwendet, um unbefugten Zugriff, Betrug in der Versicherungs- und Bankenbranche sowie Prognosen auf den Wertpapiermärkten zu verhindern.

Blockchain

Blockchain ist ein hochzuverlässiges dezentrales System zur Aufzeichnung und Speicherung von Daten. Blockchain-basierte Lösungen zeichnen sich durch vollständige Transaktions-Transparenz aus. Sobald eine Transaktion durchgeführt wurde, bleibt sie für immer im Register. Nichts kann sie löschen oder korrigieren, da sie gleichzeitig auf den Computern aller Blockchain-Teilnehmer gespeichert ist. Alle Kryptowährungen basieren auf dieser Architektur aufgrund der Sicherheit.  

Große Daten

Große Unternehmen verarbeiten täglich Terabytes an Daten. Big Data-Lösungen ermöglichen es, von diesen riesigen Datenströmen zu profitieren. Die tiefgehende Analyse erlaubt es, eine Fülle von Erkenntnissen für die Geschäftsentwicklung zu gewinnen. Zum Beispiel können Sie durch die Analyse der Daten die Anforderungen und Bedürfnisse Ihres Publikums besser verstehen. Auf dieser Grundlage können Sie neue Funktionen zu Ihrer Fintech-Anwendung hinzufügen und der Konkurrenz einen Schritt voraus sein.

Cybersicherheit

Datensicherheit in Fintech-Anwendungen ist ein immer größer werdendes Problem in der digitalen Welt, dessen Relevanz wir im Artikel angesprochen haben. 

Microservices

Bis vor kurzem erlebte die Nutzung von Microservices einen Boom, und es wurde überall dort versucht, wo es geeignet war, und nicht sehr viel. Was Fintech betrifft, hat die Microservices-Architektur hier aufgrund ihrer dezentralen Natur Anwendung gefunden. Anwendungen können schnell die Funktionalität erweitern und neue Dienste in die gesamte Infrastruktur integrieren.  Die Verwendung der oben beschriebenen Technologien wird die Effizienz Ihrer Lösungen erhöhen, die Benutzerinteraktion steigern und die Kosten für die Entwicklung Ihrer Anwendung senken.

Baue und verbessere dein Fintech-Startup

Alle zuvor beschriebenen Schritte beinhalteten Planung, Analyse, Einrichtung von Prozessen und Risikobewertung. Wir können sie mit einer Vorbereitung vor dem Flug vergleichen. Wenn Sie alles richtig gemacht haben, muss eine Crew Ihr Produkt nur noch ins All bringen. Entwicklung ist eine Art Startbahn und Flug. Während das Team den App-Code erstellt und das Design entwirft, beschleunigt es direkt auf die Veröffentlichung zu. Danach beginnt die Flugphase. Sie müssen die Leistung Ihrer Fintech-App überwachen, ständig interne Prozesse und Funktionen optimieren und die neuesten Trendtechnologien implementieren, um die Lösung kontinuierlich voranzutreiben. Sobald Sie das Startup in die Höhe gebracht haben, können Sie leider den Autopiloten nicht einschalten. Andernfalls wird es auf den Boden des Marktes fallen oder ganz abstürzen.

Beginnen Sie mit einem Minimal Viable Product (MVP)

Die wichtigste Empfehlung, der die meisten Startups folgen, ist, den Produktentwicklungsprozess iterativ zu gestalten. Versuchen Sie nicht, sofort ein fertiges Produkt mit allen Funktionen zu erstellen. Der beste Start für ein Fintech-Unternehmen ist die Entwicklung des MVP. Sobald Sie sich sicher sind, dass die Anwendung erfolgreich ist und der Flug in Ordnung ist, können Sie die Funktionalität weiter ausbauen, um Ihr Geschäft noch weiter zu steigern.

Sicherheit in Fintech-Lösungen

Angesichts der wachsenden Zahl von Cyberangriffen ist Datensicherheit einer der kritischsten Aspekte bei der Gründung eines Fintech-Startups. Solche Anwendungen interagieren mit einer riesigen Menge sensibler Kundeninformationen. Neben persönlichen Daten umfasst dies Zahlungskarten, den Zugang zu anderen wertvollen Vermögenswerten wie Aktien oder Kryptowährungen.  Um ein hohes Maß an Sicherheit für die Daten Ihrer Kunden und Ihre Ruhe als Eigentümer eines Fintech-Startups zu gewährleisten, engagieren Sie mobile Entwicklungsprofis. Oft treten die meisten Schwachstellen aufgrund von Fehlern im Entwicklungsprozess auf. Die Befolgung von Richtlinien und Best Practices von OWASP und anderen weltweit anerkannten Institutionen bietet eine solide Rüstung gegen die meisten potenziellen Bedrohungen. Angenommen, Sie sind in diesem Bereich kein Profi. In diesem Fall ist es am besten, nicht an der Suche und Beauftragung erfahrener Entwickler zu sparen, um sicherheitsintensive Lösungen zu erstellen.

Berücksichtigen Sie mögliche Integrationen mit Drittanbietern

Sie müssen berücksichtigen, mit welchen Drittanbieterdiensten oder -produkten Ihr App-Startup-Unternehmen integrieren wird und im Voraus über deren Anbieter einig werden. In der heutigen Welt können fast keine Softwareprodukte und -dienste vollständig isoliert vom Internet existieren. Mindestens müssen Ihre Benutzer ihre Kreditkarten verknüpfen und Transaktionen mit ihren Vermögenswerten durchführen. Die Integration mit den bekanntesten Zahlungssystemen und Finanzdienstleistungen wie Visa, Mastercard usw. ist mindestens das, was Ihre App benötigt.

Vorteile der Gründung eines Fintech-Unternehmens

Trotz aller Schwierigkeiten und des hochgradig wettbewerbsintensiven Umfelds wächst die Anzahl der Fintech-Startups ständig. Es gibt viele Gründe dafür. Lassen Sie uns ansehen, was sie sind.

Hohe Nachfrage

Fast jeder Smartphone-Besitzer hat mindestens eine Fintech-App installiert. Dies zeigt eine enorme Nachfrage nach dieser Art von Lösung. Die Nutzer wollen 24/7, 365 Tage im Jahr Zugang zu ihren Finanzen. Von Bankkunden, Wertpapieren und Kryptowährungshandels-Apps bis hin zu Investitionen und mobilen Versicherungsbüros und mehr wächst die Digitalisierung des Geldes in einem enormen Tempo.  Der Hauptvorteil von Fintech-Startups ist, dass Sie ein großes Publikum potenzieller Kunden haben, was bei Startups in anderen Märkten selten vorkommt. Darüber hinaus müssen Sie die Vorteile Ihrer Innovation nicht demonstrieren und beweisen.

Zugängliche Expertise

Jedes Jahr wird die Schaffung von Fintech-Startups schneller und technischer zugänglicher. Entwickler sammeln Erfahrungen in dieser Branche, bewährte Praktiken, Empfehlungen, spezialisierte Technologien und Werkzeuge entstehen. Immer mehr Informationen über die Struktur, regulatorische Prozesse und Anforderungen an Fintech-Lösungen aus offiziellen Quellen gelangen in die Öffentlichkeit. Dies vereinfacht erheblich eine Karriere im Fintech-Bereich und macht den gesamten Prozess transparenter und klarer. Darüber hinaus unterstützen Banken und Finanzinstitute zunehmend die Digitalisierung der Finanzbranche und ermöglichen Fintech-Startups, über spezielle APIs mit ihren Dienstleistungen zu interagieren.

Eine Vielzahl von Entwicklungsmöglichkeiten

Fintech-Lösungen haben ein großes Potenzial für kontinuierliches Wachstum und Entwicklung. Dies kann eine Erweiterung des Funktions- und Dienstleistungsangebots sein, mit dem Ihr Unternehmen integriert, sowie die Implementierung von künstlicher Intelligenz und anderen fortschrittlichen Technologien. Letzteres ist hervorragend als wettbewerbsfähige Angebote. Wenn Sie ein Benutzer wären, würden Sie eine Handelsplattform wählen, auf der KI Ihnen die Trends mitteilt, oder eine gewöhnliche Plattform, auf der Sie alles selbst machen müssen?

Integration in die Unternehmensinfrastruktur

Fintech-Anwendungen ziehen immer mehr Aufmerksamkeit von Unternehmen auf sich. Große Unternehmen haben auch viele unerfüllte Bedürfnisse im Bereich der Finanzprozesse. Optimierung der Transaktionsgenerierung, tiefere Analysen, Einsparungen bei Kosten und Management, Prognosen und mehr. Wenn eine Fintech-Idee die Bedürfnisse von Industrie-Riesen abdecken kann, werden Sie keine Probleme haben, die Finanzierung für deren Umsetzung zu erhalten.

Eine breite Palette von Technologien zu nutzen

Die heutige Finanztechnologie ist eine der Branchen, die neue Technologien vorantreiben. Künstliche Intelligenz, Big Data, das Internet der Dinge, all dies hat bereits seinen Platz in der Finanzwelt gefunden. Ihr Fintech-Startup kann auf einer dieser Technologien oder einer Kombination davon basieren, sodass Sie eine Lösung erstellen können, die sonst niemand den Nutzern anbietet.

Der Aufstieg der Kryptowährung

Digitale Währungen sind bereits Teil unseres täglichen Lebens geworden. Immer mehr Unternehmen sind bereit, Zahlungen für ihre Dienstleistungen damit zu akzeptieren. Darüber hinaus entscheiden sich die Nutzer oft dafür, ihre Ersparnisse in bekannte Kryptowährungen umzuwandeln. Dazu müssen sie eine einfache, unkomplizierte und vor allem zuverlässige Plattform aufbauen. Ohne Zweifel ist dieser Markt bereits mit zahlreichen Akteuren überfüllt. Man könnte den Eindruck gewinnen, dass ein neues Fintech-Startup nicht mit Monstern wie Coinbase oder Binance konkurrieren kann. Wenn die Nutzer jedoch mit mindestens einer App zufrieden wären, würden sie nicht nach Alternativen suchen. Bieten Sie den Nutzern das an, was die Markt-Mastodons vermissen, und Sie werden schnell feststellen, dass Sie unter ihnen sind.

Plattformen und Fintech SaaS-Lösungen

Viele Unternehmen möchten sich nicht mit dem Aufbau interner Finanzlösungen beschäftigen, daher suchen sie nach Plattformen, die ihre Buchhaltungs- und Finanzprozesse verwalten und automatisieren, Analysen und Entscheidungsunterstützung bieten können. Eine SaaS-Lösung ist eine rentable und effiziente Möglichkeit, Finanzdienstleistungen für Kunden und Anbieter bereitzustellen. Deshalb wählen viele Fintech-Unternehmen dieses Modell.

Offene APIs

Immer mehr Banken und andere große Finanzinstitute verbinden sich mit der globalen Digitalisierung der Finanzbranche. Sie bieten offene APIs an, damit jedes Unternehmen Zugang zu ihren Dienstleistungen und Daten erhalten kann. Das ist nicht nur gut gemeint, es gibt einen harten Wettbewerb unter den Banken, und sie suchen auch nach zusätzlichen Vorteilen, um die Nutzer auf ihre Seite zu bringen.

Vermeiden Sie diese Fehler beim Start eines FinTech-Startups

Dieser Abschnitt hat die 3 häufigsten Fehler gesammelt, die oft der Grund für den Zusammenbruch scheinbar vielversprechender Fintech-Startups sind.

Unkenntnis des Produkts, des Marktes oder des Verbrauchers

Sie kennen möglicherweise Ihr Produkt, Ihren Markt und Ihre Kunden. Aber viele Fintech-Startups haben Schwierigkeiten, diese Komponenten als Ganzes zu kombinieren. Etwa 42 % der Misserfolge junger Unternehmen sind auf ein katastrophales mangelndes Wissen über den Markt zurückzuführen, in den sie eintreten möchten. Schließlich kann eine brillante Idee nur dann brillant sein, wenn auch zahlende Kunden das so sehen. Laut einer in Forbes veröffentlichten Studie waren neun der 20 häufigsten Gründe, warum Startups gescheitert sind, mit Kunden verbunden: ihre Bedürfnisse nicht zu erfüllen, ihnen nicht zuzuhören und sie sogar zu ignorieren. Nehmen Sie sich die Zeit, Daten und Analysen zu meistern und Ihre Kunden, deren Verhalten und Bedürfnisse wirklich zu verstehen. Denken Sie daran, Ihr Produkt sollte eine Lösung für ein Problem sein, nicht eine Lösung, die nach einem Problem sucht.

Fehlende notwendige Fachkenntnisse in allen Phasen der Finanzierung

Die Finanzierung ist ein wesentlicher Schritt im Startup-Prozess. Mit steigenden Anforderungen an die Mittelbeschaffung nimmt auch die Komplexität des Deals zu – viele Organisationen bieten das notwendige Fachwissen, um diese Probleme anzugehen. Ein hochqualifizierter Berater, der einen Dialog mit den richtigen Investoren herstellen kann, wird Ihnen helfen, die Mängel Ihres Unternehmens zu bewältigen und Ihr Startup ins beste Licht zu rücken.

Schlechte Implementierung

Gründer können all die oben genannten Punkte idealerweise ansprechen, aber es wird alles vergebens sein, wenn sie es nicht schaffen, ihre Vision umzusetzen. Der Schlüssel ist, das Startup flexibel zu halten, innovativ und relevant zu bleiben und wiederholbare Prozesse zu implementieren, um ein skalierbares und vorhersehbares Wachstum zu gewährleisten. Vielleicht wurden Sie durch persönliche Fähigkeiten und Talente auf diesen Weg gedrängt. Es sind jedoch systematische Prozesse und ein leistungsstarkes Team, die sicherstellen, dass Ihr Unternehmen überlebt, gedeiht und skaliert. Die richtige Idee, das richtige Fachwissen und das richtige Management beweisen, dass nichts unmöglich ist. Wenn Sie aus Misserfolgen lernen können und angesichts der Tatsache, dass 90 % der Startups scheitern, gibt es etwas zu beachten. Alle Gründer, die nach Erfolg streben, sollten sich dieser typischen Fehler bewusst sein und lernen, wie man sie vermeidet.

Zusammenfassung

Fintech ist eine vielversprechende Nische in den nächsten Jahren. Aber um im Wettbewerb zu überleben, müssen Sie sich vorbereiten und gründlich vorbereiten. Aber die Stärksten werden den größten Preis gewinnen. Wie Sie aus dem Artikel ersehen können, ist einer der Erfolgsfaktoren ein engagiertes Team von Fachleuten. Bitte wenden Sie sich an die Ein-des-ein-Experten, um qualifizierte Dienstleistungen in allen Bereichen der Softwareentwicklung zu erhalten.

Mini-FAQ

Was ist ein Fintech-Startup?

Ein Fintech-Startup ist ein Projekt oder sogar eine Geschäftsidee, die darauf abzielt, die Bedürfnisse der Nutzer im Finanzbereich zu schließen. In der Regel impliziert ein Fintech-Startup eine Softwarelösung jeglicher Art, die normalerweise auf den neuesten Technologien basiert und ein brandneues Produkt oder eine Lösung für die aktuellen Probleme effizienter, schneller und oft günstiger als die bestehenden Angebote auf dem Markt bietet.

Was sind die Arten von Fintech-Unternehmen?

Fintech-Unternehmen können in die folgenden Typen unterteilt werden:

1. Digitale Geldbörsen und Zahlungssysteme
2. Kryptowährungsbörsen
3. Währungsbörsen (einschließlich Kryptowährungen)
4. Blockchain-basierte Finanzlösungen
5. P2P-Kredite
6. Internationale Geldtransfers
7. Versicherungsprodukte und -dienstleistungen
8. Identitätsschutz
9. Proprietäre Neobank

Was könnten Sie als die besten Fintech-Startups und -Anwendungen benennen?

Großartige Beispiele für Startups, die in verschiedenen Bereichen der Fintech zu Rockstars geworden sind, sind: Online-Zahlungen — Stripe, Paytm, Klarna Peer-to-Peer-Kreditvergabe- und Finanzierungsplattform — Lufax Persönliches Finanzmanagement —  Mint  Investitionen und Handel — Robinhood  Versicherung — Oscar Health Digitale Währungsbörse — Coinbase